了解客户是谁并实施协议以防止金融犯罪是金融机构面临的持续挑战。值得注意的是，金融机构（包括银行、信用合作社和财富 50 强金融公司）必须遵守一套日益复杂的客户身份验证法规，即 KYC。在本文中，我们将讨论美国的 KYC 要求。
KYC，也称为“了解你的客户”或“了解你的客户”，是在与银行和其他金融机构开展业务之前或期间验证客户身份的一套程序。遵守 KYC 法规有助于防止洗钱、恐怖主义融资和其他欺诈行为。通过首先验证客户开户时的身份和意图，然后了解他们的交易模式，金融机构可以更准确地查明可疑活动。
在 KYC 法律方面，金融机构受到的标准越来越高。他们必须花费更多的钱来遵守 KYC，否则将面 玻利维亚电报号码数据 临巨额罚款。该规定意味着几乎任何与金融机构开立账户或进行交易的企业、平台或组织都必须遵守这些义务。
KYC 代表了解你的客户，是金融机构和其他金融服务公司用来评估和监控客户风险以及验证客户身份的标准尽职调查流程。 KYC 确保客户的身份与他们所说的一致。
根据 KYC，客户必须提供证明其身份和地址的凭证。验证凭证可能包括身份证验证、面部验证、生物特征验证和/或文件验证。对于地址证明，水电费账单是可接受的文件的一个例子。
KYC 是确定客户风险以及客户是否能够满足机构使用其服务的要求的重要流程。遵守反洗钱（AML）法律也是一项法律要求。金融机构必须确保客户不会因使用其服务而参与犯罪活动。
为什么 KYC 很重要？
根据法律规定，金融机构必须进行 KYC 来确定客户身份的合法性并识别风险因素。 KYC 程序有助于防止身份盗窃、洗钱、金融欺诈、恐怖主义融资和其他金融犯罪。不遵守规定可能会受到严厉处罚。
KYC 要求于 20 世纪 90 年代推出，旨在打击洗钱。 9/11袭击事件后，美国通过了《爱国者法案》，对 KYC 进行了更为严格的法律监管。这些变化在“9·11”事件之前就已经在酝酿，但恐怖袭击提供了实施这些变化所需的政治动力。
《爱国者法案》第三章要求金融机构满足两项要求以遵守加强的 KYC 义务：客户识别计划 (CIP) 和客户尽职调查 (CDD)。当前的 KYC 程序包括基于风险的方法来打击身份盗窃、洗钱和金融欺诈：